ЦБ опубликовал новый перечень признаков мошеннических переводов

Банк России утвердил новый список признаков мошеннических переводов, который начнет действовать с 1 января 2026 года. Этот перечень поможет банкам и другим финансовым организациям лучше защищать клиентов от мошенников. Обновленный список учитывает не только обычные переводы, но и операции с цифровым рублем — новой формой национальной валюты, которую развивает российский регулятор.

Мошенники постоянно придумывают новые способы обмана людей и похищения денег с их счетов. Банк России регулярно отслеживает такие схемы и совершенствует правила, чтобы не дать злоумышленникам украсть ваши средства. В первом полугодии 2025 года банки предотвратили хищения на сумму около 3,5 триллиона рублей, но число успешных атак выросло, поэтому принятие новых мер было необходимо.

Главная цель нововведения — сделать ваши деньги еще более защищенными. Если система банка заметит операцию, которая подпадает под один из новых признаков, она может быть приостановлена для дополнительной проверки. Это поможет предотвратить кражу средств еще до того, как деньги уйдут мошенникам.

Новые правила будут работать для всех видов переводов: обычных банковских и с помощью Системы быстрых платежей (СБП), а также для операций с цифровым рублем.

Банк России выделил ряд ситуаций, которые кредитные организации должны считать подозрительными:

1. Совпадение данных получателя с данными «черного списка»

• Если информация о человеке или компании, получающей перевод, совпадает с данными из базы ЦБ о ранее выявленных мошеннических операциях.

2. Нетипичное поведение онлайн

• Использование необычного интернет-провайдера, операционной системы или приложения.
• Применение инструментов для сокрытия данных: например, VPN или специальные программы.

3. Смена номера телефона или SIM-карты

• Если номер телефона для входа в онлайн-банк или «Госуслуги» меняется в течение 48 часов до перевода.
• Если SIM-карта или параметры устройства, с которого осуществляется перевод, были изменены, но банк не подтвердил принадлежность номера клиенту.

4. Необычные переводы и суммы

• Перевод крупной суммы самому себе по Системе быстрых платежей (СБП), если раньше такие операции не проводились.
• Получение более 200 тысяч рублей через СБП с другого банка за сутки до перевода другому лицу, которому раньше полгода не отправлялись деньги.
• Попытка внести наличные с помощью цифровой карты через банкомат в течение 24 часов после трансграничного перевода на сумму более 100 тысяч рублей.

• Перевод подозрительному получателю. Если система видит, что вы пытаетесь перевести цифровые рубли получателю, который уже есть в специальной «чёрной списке» ЦБ из-за ранее совершённых мошеннических операций.
• Совпадение с уже известными мошенническими схемами. Если операция похожа на те, которые оператор платформы цифрового рубля уже определял как попытку мошенничества.

Проще говоря, безопасность цифрового рубля будет сразу же построена на основе огромной базы данных о мошенниках, которую годами собирал ЦБ.

Банки должны использовать этот перечень признаков, чтобы автоматически анализировать операции клиентов. Если перевод вызывает подозрение:

• банк может временно приостановить операцию;
• связаться с клиентом для подтверждения;
• заблокировать средства до выяснения обстоятельств.

Также банки должны предоставлять информацию о подозрительных случаях в Центробанк и обмениваться ей между собой. Это позволит быстрее выявлять новые схемы мошенничества.

• Не сообщайте личные данные и коды из SMS третьим лицам, даже если они представляются сотрудниками банка или правоохранительных органов.
• Всегда осторожно относитесь к звонкам и сообщениям от незнакомых вам абонентов.
• Для работы с онлайн-сервисами используйте двухфакторную аутентификацию и регулярно обновляйте пароли.
• Если заметили подозрительную активность по вашему счету — сразу сообщайте в банк.

Крупные банки уже внедрили сервисы мгновенного оповещения о подозрительных операциях. Такие сообщения помогают вовремя обнаружить попытки хищения.

Новый приказ ЦБ — это важный шаг к усилению финансовой безопасности россиян. Он устанавливает четкие признаки для выявления мошеннических переводов и ускоряет работу с подобными случаями. Если вы активно используете онлайн-банкинг или планируете проводить операции с цифровым рублем, внимательно следите за новостями и соблюдайте меры предосторожности — так вы защитите свои деньги от злоумышленников.