Как квалифицированные потребители финансовых услуг могут защитить близких от мошенничества
В Союзе «Грамотные финансовые решения» прошла очередная образовательная встреча для членов организации. Лекцию специально для участников Союза подготовил Александр Кривошеев, генеральный директор маркетингового агентства «СканМаркет» — компании с 25-летним опытом исследований рынка и изучения потребительского поведения.
Тема встречи — роль финансово грамотных членов семьи в защите уязвимых родственников от мошенничества.
Справка Союза «Грамотные финансовые решения»: Александр Кривошеев — генеральный директор маркетингового агентства «СканМаркет», руководитель свыше 1000 маркетинговых исследований для компаний от стартапов до международных корпораций.
Кто в семье наиболее уязвим
По данным исследований, уровень финансовой грамотности резко снижается после 50 лет и достигает минимума после 65. В России наблюдается специфика: уровень грамотности начинает заметно снижаться уже после 45−50 лет, причем у мужчин этот спад зачастую выражен сильнее, чем у женщин. При этом средний показатель грамотности среди пенсионеров остается одним из самых низких по сравнению с экономически активным населением.
Ловушка «ложной уверенности»
Самая опасная черта этого возраста — уверенность не падает вместе со знаниями. Пожилые люди часто оценивают свои навыки так же высоко, как и в 40 лет, хотя объективные тесты показывают обратное. Это делает их идеальными мишенями для финансовых мошенников.
Цифровой разрыв и новые продукты
Мир финансов быстро усложняется (криптовалюты, финтех-приложения, инвестиционные продукты, сложные страховки). Исследования показывают, что поколение 60+ сложно адаптируется к новым инструментам, предпочитая консервативные, а иногда и устаревшие методы управления деньгами.
К чему это ведет?
Цифровая гигиена всей семьи
Грамотный пользователь финансовых услуг должен следить не только за своей безопасностью, но и помогать пожилым родственникам очистить цифровой след, удалить неиспользуемые учетные записи, настроить двухфакторную аутентификацию на Госуслугах, установить лимиты на снятие наличных и самозапрет на оформление кредитов. Используйте банковский сервис «Вторая рука» для блокировки подозрительных операций. Детям необходимо объяснять, что банки и госорганы не запрашивают пароли и коды из СМС.
Правило проверки через «доверенное лицо»
Квалифицированный потребитель должен стать для пожилых родственников «триггером остановки»: научить их при любой «срочной» финансовой ситуации первым делом звонить не по указанному мошенником номеру, а проверенному родственнику. Научите родственников фразе-оберегу: «Мне нужно посоветоваться с детьми/внуками (мамой/папой), я перезвоню». Мошенники давят на скорость и запрещают советоваться с близкими — это главный признак опасности.
Коммуникация без поучений
Разговоры о безопасности с пожилыми/юными родственниками должны вестись не в назидательном, а в партнерском тоне. Не читайте нотаций — объясняйте механизмы обмана. Финансово грамотные родители должны формировать критическое мышление у детей через игровые механизмы: объяснять, как мошенники используют эмоции (страх, жадность, сочувствие), и тренировать сценарии отказа при запросах личных данных.
Резюме
Завершая встречу, Александр Кривошеев подвел итог: финансовая грамотность перестает быть индивидуальным навыком, когда речь идет о семье. Грамотный потребитель — это защитник для более уязвимых и менее информированных родных. Чем выше ваш уровень знаний, тем надежнее защищены те, кто не успевает за быстрыми изменениями в сфере финансов и технологий.
Тема встречи — роль финансово грамотных членов семьи в защите уязвимых родственников от мошенничества.
Справка Союза «Грамотные финансовые решения»: Александр Кривошеев — генеральный директор маркетингового агентства «СканМаркет», руководитель свыше 1000 маркетинговых исследований для компаний от стартапов до международных корпораций.
Кто в семье наиболее уязвим
По данным исследований, уровень финансовой грамотности резко снижается после 50 лет и достигает минимума после 65. В России наблюдается специфика: уровень грамотности начинает заметно снижаться уже после 45−50 лет, причем у мужчин этот спад зачастую выражен сильнее, чем у женщин. При этом средний показатель грамотности среди пенсионеров остается одним из самых низких по сравнению с экономически активным населением.
Ловушка «ложной уверенности»
Самая опасная черта этого возраста — уверенность не падает вместе со знаниями. Пожилые люди часто оценивают свои навыки так же высоко, как и в 40 лет, хотя объективные тесты показывают обратное. Это делает их идеальными мишенями для финансовых мошенников.
Цифровой разрыв и новые продукты
Мир финансов быстро усложняется (криптовалюты, финтех-приложения, инвестиционные продукты, сложные страховки). Исследования показывают, что поколение 60+ сложно адаптируется к новым инструментам, предпочитая консервативные, а иногда и устаревшие методы управления деньгами.
К чему это ведет?
- Рост вероятности ошибок при пользовании финансовыми услугами, в том числе при оформлении кредитов и вкладов.
- Повышенная уязвимость к социальной инженерии и кибермошенничеству.
- Трудности с долгосрочным планированием бюджета.
Цифровая гигиена всей семьи
Грамотный пользователь финансовых услуг должен следить не только за своей безопасностью, но и помогать пожилым родственникам очистить цифровой след, удалить неиспользуемые учетные записи, настроить двухфакторную аутентификацию на Госуслугах, установить лимиты на снятие наличных и самозапрет на оформление кредитов. Используйте банковский сервис «Вторая рука» для блокировки подозрительных операций. Детям необходимо объяснять, что банки и госорганы не запрашивают пароли и коды из СМС.
Правило проверки через «доверенное лицо»
Квалифицированный потребитель должен стать для пожилых родственников «триггером остановки»: научить их при любой «срочной» финансовой ситуации первым делом звонить не по указанному мошенником номеру, а проверенному родственнику. Научите родственников фразе-оберегу: «Мне нужно посоветоваться с детьми/внуками (мамой/папой), я перезвоню». Мошенники давят на скорость и запрещают советоваться с близкими — это главный признак опасности.
Коммуникация без поучений
Разговоры о безопасности с пожилыми/юными родственниками должны вестись не в назидательном, а в партнерском тоне. Не читайте нотаций — объясняйте механизмы обмана. Финансово грамотные родители должны формировать критическое мышление у детей через игровые механизмы: объяснять, как мошенники используют эмоции (страх, жадность, сочувствие), и тренировать сценарии отказа при запросах личных данных.
Резюме
Завершая встречу, Александр Кривошеев подвел итог: финансовая грамотность перестает быть индивидуальным навыком, когда речь идет о семье. Грамотный потребитель — это защитник для более уязвимых и менее информированных родных. Чем выше ваш уровень знаний, тем надежнее защищены те, кто не успевает за быстрыми изменениями в сфере финансов и технологий.