Блокировка карт и дропперы: лекция эксперта для членов Союза
С лекцией для членов Союза «Грамотные финансовые решения» выступила признанный эксперт финансовой отрасли Мария Михайлова, исполнительный директор Национальной платежной ассоциации, член Консультативного совета по вопросам развития НПС при Председателе Банка России, советник Минцифры России по сегменту финтех.
Мария Михайлова подробно остановилась на двух актуальных, важных и тесно связанных друг с другом, а также с проблемой мошенничества, темах: блокировка средств клиентов банками и дропперы — люди, чьи карты и счета использовались преступниками для незаконных финансовых операций.
Мария Михайлова подробно остановилась на двух актуальных, важных и тесно связанных друг с другом, а также с проблемой мошенничества, темах: блокировка средств клиентов банками и дропперы — люди, чьи карты и счета использовались преступниками для незаконных финансовых операций.
Про блокировку
Во вступлении спикер напомнила, что для борьбы с мошенничеством Банк России обязал банки блокировать доступ клиентов к счетам и операциям при подозрении на незаконные действия. Что такое блокировка? Эксперт разъяснила, что это временная мера банков, применяемая для защиты средств от мошенников. Когда банк замечает подозрительную активность — необычно крупные переводы, странные транзакции или контакты с лицами из черного списка Центробанка — он временно замораживает возможность распоряжаться деньгами.
Банк России ведет единую базу подозрительных лиц и определил 6 признаков подозрительных переводов, на которые банки обязаны реагировать. В зависимости от причины блокировки ограничения могут быть разными, а снять их можно разными способами.
Полная блокировка перевода применятся, если банк видит признаки преступления, например, перевод идет мошеннику или клиент действует под давлением злоумышленников.
«Временная приостановка перевода на два дня используется банками, если обнаружен хотя бы один признак риска: нетипичные суммы или частота переводов, новые устройства, подозрительные получатели, — уточнила Мария Михайлова. — Эти дни даются клиентам, чтобы убедиться, что перевод действительно необходим, а не является результатом мошеннического воздействия». За это время клиент может осознать попытку обмана, обнаружить пропажу карты или телефона.
Что делать в случае блокировки карты или доступа к счету? М. Михайлова объяснила, что такое может случится, если ваши личные данные случайно попали в единую базу мошенников Центробанка. В этом случае нужно обратиться в свой банк с заявлением о снятии блокировки. Заявление также можно подать напрямую через интернет-приемную Банка России. В заявлении укажите ФИО, данные паспорта, реквизиты номера банковских счетов, платежных карт, электронных кошельков, номер телефона.
«Ответ должен прийти в течение 15 дней. Если отказали — можно идти в суд. Даже при временной блокировке ваша заработная плата и социальные пособия продолжат поступать на счет, а получить наличные можно в отделении банка», — проинформировала М. Михайлова.
При этом эксперт отметила, что существуют и другие причины блокировок. Например, у индивидуальных предпринимателей и самозанятых могут возникать проблемы с расчетами, если банк усомнится в законности их коммерческой деятельности. А поведение пользователей, совершающих большое количество мелких платежей ежедневно (более 30) может сигнализировать о вовлеченности в нелегальные схемы отмывания денег в качестве дроппера (помощника мошенников).
Банк России ведет единую базу подозрительных лиц и определил 6 признаков подозрительных переводов, на которые банки обязаны реагировать. В зависимости от причины блокировки ограничения могут быть разными, а снять их можно разными способами.
Полная блокировка перевода применятся, если банк видит признаки преступления, например, перевод идет мошеннику или клиент действует под давлением злоумышленников.
«Временная приостановка перевода на два дня используется банками, если обнаружен хотя бы один признак риска: нетипичные суммы или частота переводов, новые устройства, подозрительные получатели, — уточнила Мария Михайлова. — Эти дни даются клиентам, чтобы убедиться, что перевод действительно необходим, а не является результатом мошеннического воздействия». За это время клиент может осознать попытку обмана, обнаружить пропажу карты или телефона.
Что делать в случае блокировки карты или доступа к счету? М. Михайлова объяснила, что такое может случится, если ваши личные данные случайно попали в единую базу мошенников Центробанка. В этом случае нужно обратиться в свой банк с заявлением о снятии блокировки. Заявление также можно подать напрямую через интернет-приемную Банка России. В заявлении укажите ФИО, данные паспорта, реквизиты номера банковских счетов, платежных карт, электронных кошельков, номер телефона.
«Ответ должен прийти в течение 15 дней. Если отказали — можно идти в суд. Даже при временной блокировке ваша заработная плата и социальные пособия продолжат поступать на счет, а получить наличные можно в отделении банка», — проинформировала М. Михайлова.
При этом эксперт отметила, что существуют и другие причины блокировок. Например, у индивидуальных предпринимателей и самозанятых могут возникать проблемы с расчетами, если банк усомнится в законности их коммерческой деятельности. А поведение пользователей, совершающих большое количество мелких платежей ежедневно (более 30) может сигнализировать о вовлеченности в нелегальные схемы отмывания денег в качестве дроппера (помощника мошенников).
Про дропперов
С июля 2025 года в России внесены серьезные изменения в законодательство Российской Федерации. Согласно им, теперь уголовная ответственность появляется не только для организаторов мошеннических схем, но и для так называемых «дропперов» — тех, чьи банковские карты, счета или действия используются преступниками для обналичивания и отмывания денег.
«При этом многие, к сожалению, до сих пор думают, что если они сами не воровали, не взламывали системы и не обманывали людей, то и проблем быть не может, — говорит Мария Михайлова. — Теперь даже если человек не осознавал своей причастности к преступлению, он может понести уголовное наказание: от штрафа до реального срока. Кроме того, попав в специальную базу данных, можно лишиться доступа к своим счетам и картам».
Кто такие дропперы? «Дропперы — это подставные лица, которые, сознательно или нет, предоставляют свои платежные инструменты — карты, счета, доступ к онлайн-банкам — третьим лицам. Иногда их просят просто оформить новую карту и передать ее реквизиты, иногда — снять наличные по чужому указанию, мотивируя это высокими доходами и отсутствием риска. Часто люди оказываются вовлеченными в криминальные сети неосознанно, полагаясь на обещания быстрого заработка без усилий», — объясняет Мария Михайлова.
Раньше наказывали только тех, кто сознательно вступил в сговор. Теперь же, подчеркивает спикер, уголовная ответственность грозит любому, кто за вознаграждение («из корыстной заинтересованности») передал доступ к своим или чужим платежным средствам или провел подозрительную операцию по чужой просьбе.
Чем грозит нарушение нового закона? Наказание варьируется в зависимости от тяжести деяния и роли участника.
Мария Михайлова перечисляет:
Как становятся «дропперами» без злого умысла? «Мошенники часто ищут людей в трудной ситуации. В интернете полно объявлений о легком заработке: оформить карту и передать ее „работодателю“. Бывают схемы с фиктивным трудоустройством или просьбы „выручить“ незнакомца с переводом денег: вам могут „случайно“ прислать деньги, а потом попросить „вернуть“ или переслать „нужному человеку“, оставив себе часть. Или незнакомец „в отчаянии“ попросит снять ему наличные с вашей карты, так как его „не работает“, а он вам переведет. Любая просьба совершить финансовую операцию за вознаграждение для незнакомого человека — красный флаг!» — предупреждает спикер.
Как не стать дроппером? Мария Михайлова советует:
Что делать, если вы уже стали дроппером?
«Если вы поняли, что оказались втянуты в мошенническую схему, немедленно обратитесь в полицию и банк. Расскажите все, что знаете о мошенниках и их действиях. Только активное сотрудничество со следствием может избавить от уголовной ответственности, если это произошло с вами впервые. Также свяжитесь с вашим банком, чтобы приостановить любые возможные операции по счету или карте, используемым в мошеннической схеме», — подчеркивает М. Михайлова.
С февраля 2025 года банки и правоохранительные органы передают данные о подозрительных клиентах в специальную базу Центробанка. Если вы туда попали:
«При этом многие, к сожалению, до сих пор думают, что если они сами не воровали, не взламывали системы и не обманывали людей, то и проблем быть не может, — говорит Мария Михайлова. — Теперь даже если человек не осознавал своей причастности к преступлению, он может понести уголовное наказание: от штрафа до реального срока. Кроме того, попав в специальную базу данных, можно лишиться доступа к своим счетам и картам».
Кто такие дропперы? «Дропперы — это подставные лица, которые, сознательно или нет, предоставляют свои платежные инструменты — карты, счета, доступ к онлайн-банкам — третьим лицам. Иногда их просят просто оформить новую карту и передать ее реквизиты, иногда — снять наличные по чужому указанию, мотивируя это высокими доходами и отсутствием риска. Часто люди оказываются вовлеченными в криминальные сети неосознанно, полагаясь на обещания быстрого заработка без усилий», — объясняет Мария Михайлова.
Раньше наказывали только тех, кто сознательно вступил в сговор. Теперь же, подчеркивает спикер, уголовная ответственность грозит любому, кто за вознаграждение («из корыстной заинтересованности») передал доступ к своим или чужим платежным средствам или провел подозрительную операцию по чужой просьбе.
Чем грозит нарушение нового закона? Наказание варьируется в зависимости от тяжести деяния и роли участника.
Мария Михайлова перечисляет:
- Передача своей карты или данных для доступа к ней другому лицу для незаконных операций — штраф до 300 тысяч рублей или лишение свободы до трех лет.
- Совершение подозрительных операций по поручению других — аналогичное наказание.
- Передача информации о чужих картах или доступах — штраф до миллиона рублей или срок до шести лет.
- Операции с чужими картами по просьбе третьих лиц — до пяти лет принудительных работ или шести лет лишения свободы.
Как становятся «дропперами» без злого умысла? «Мошенники часто ищут людей в трудной ситуации. В интернете полно объявлений о легком заработке: оформить карту и передать ее „работодателю“. Бывают схемы с фиктивным трудоустройством или просьбы „выручить“ незнакомца с переводом денег: вам могут „случайно“ прислать деньги, а потом попросить „вернуть“ или переслать „нужному человеку“, оставив себе часть. Или незнакомец „в отчаянии“ попросит снять ему наличные с вашей карты, так как его „не работает“, а он вам переведет. Любая просьба совершить финансовую операцию за вознаграждение для незнакомого человека — красный флаг!» — предупреждает спикер.
Как не стать дроппером? Мария Михайлова советует:
- Никогда не передавайте данные своей карты, CVV-код, пароли, коды из SMS — ни «банку», ни «полиции», ни «техподдержке». Настоящие сотрудники никогда этого не просят.
- Не возвращайте самостоятельно деньги по «ошибочным» переводам от незнакомцев — сразу обращайтесь в банк.
- Не становитесь посредником в переводах для неизвестных людей.
- Не соглашайтесь на сомнительные «подработки», где от вас требуют только оформить карту.
Что делать, если вы уже стали дроппером?
«Если вы поняли, что оказались втянуты в мошенническую схему, немедленно обратитесь в полицию и банк. Расскажите все, что знаете о мошенниках и их действиях. Только активное сотрудничество со следствием может избавить от уголовной ответственности, если это произошло с вами впервые. Также свяжитесь с вашим банком, чтобы приостановить любые возможные операции по счету или карте, используемым в мошеннической схеме», — подчеркивает М. Михайлова.
С февраля 2025 года банки и правоохранительные органы передают данные о подозрительных клиентах в специальную базу Центробанка. Если вы туда попали:
- Ваши счета могут быть заблокированы.
- Снимать наличные можно будет только до 100 тысяч рублей в месяц.
- Для снятия большей суммы придется лично прийти в банк.
- С августа 2025 года банки не смогут выдавать вам новые карты.
- Через свой банк. Подайте заявление в любой банк, где вы клиент. Банк обязан оперативно перенаправить его в ЦБ (если нет формальных препятствий).
- Напрямую в ЦБ. Через интернет-приемную (тема: «Информационная безопасность»). В заявлении укажите: ФИО, паспортные данные, названия/БИК банков, сообщивших о блокировке, номера своих счетов/карт/кошельков, телефон. ЦБ рассмотрит обращение за 15 рабочих дней и решит, исключать ли вас из базы.